祁同伟这种坏蛋，我才会推荐他买平安福

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《人民的名义》看到现在，二爷最讨厌的是祁同伟。

自私，狠毒，还撞了我伟光正的陈海。

如此不厚道的人，二爷会推荐他买平安福。

二爷虽然持有平安的股票，但客观地说：

平安的有些产品，相当不厚道。

最典型的就是平安福，把消费者当猴儿耍。

今天的文章也叫：我为啥不喜欢平安福！

平安福：

保80种重疾，20种轻症，等待期90天。

其主险是终身寿险，附加了重疾险，长期意外险，意外医疗险，重疾豁免等。

产品设计非常复杂。

二爷早说过：复杂的产品，背后必有妖。

平安福包含了身故保障，重疾保障，轻症保障，自驾及公共交通意外保险，意外医疗。

看起来好像保障很多，其实没有任何亮点。

主人家招待客人，没有一盘主菜能拿出手。

干脆就做10道小菜，用数量来掩饰自己的不真诚。

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二爷把平安福的各项保险责任拆解一下，

以小明，30岁，男性，为例，投保平安福（2017）。

主险保额30万，缴费20年，每年需交12527元（最后一年保费11628元）。

小明获得的保障内容如下：

身故保障30万，重疾28万，轻症56000元，自驾及公共交通意外保障50万，意外医疗5万（免赔100元）。

重疾豁免保费，轻症不豁免。

请注意：这里的身故和重疾保障，只赔其中一项。

如果患重疾，赔过保额，身故就不再赔付。

小明缴费20年，共缴纳保费24万9641元，患重疾赔付28万。

杠杆比仅为1.12倍，还不如存银行。

同样的保障内容，二爷做了一个产品组合：

替代平安福产品组合
产品名称	保障内容	保费
阳光定期寿险	身故保障30万，保终身	4410元
弘康健康一生A款	重疾保障30万，轻症9万（赔2次），含轻症豁免，保终身	4713元
泰康住院保	意外医疗5万，疾病住院5万，免赔100元	740元
意外身故/伤残50万
合计保费：	9863元

ps：为了跟平安福保障内容相同，二爷把泰康住院保的意外医疗保额提高到了5万，相当于购买2.5份的保费。

同样的保障内容，购买产品组合，保费每年比平安福低2664元。

并且，重疾保额比平安福多2万，轻症保额多出34000元。

另外，轻症赔付两次，且多出了轻症豁免，疾病住院和意外伤残保障。

最重要的是，平安福身故或重疾只赔一次。

但是购买产品组合，重疾和寿险、意外险都是分开赔付。

保费更低，保额翻了N倍，哪个更好一目了然。

很多人喜欢一张保单，保全所有责任。

似乎很省事儿，但想过没有：

如果理赔出现问题，极可能所有保险责任都理赔不了。

分开购买，如果A不赔，还有B、C可以赔。

跟投资一样，

买保险也要把鸡蛋放在不同的篮子里，更安全！

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除了不划算，平安福还有几个坑。

a.轻症把极早期恶性肿瘤/恶性病变，一种拆三种。

b.常见且高发的3种轻症，没有包含。

包括：不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风和冠状动脉介入手术（非开胸）

c.等待期出险不退保费，退现金价值

众所周知，等待期出险，不赔付保额。

行业几乎约定俗成，需要退还保费。

但是，

平安福在等待期90天内出险，不退保费，只退现金价值。

而第一年的现金价值是多少呢？

二爷特意看了一下，是494元。

小明交了12527元，90天内得了癌症，已经够惨了吧？

结果，平安就退给人家494元。

你就说，坑不坑？坑不坑？

跟平安福比起来，

华夏常青树都显得格外良心了。

这么坑的产品，只有推荐给祁同伟这种坏蛋，才不会良心不安。

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